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互联网金融大战:传统银行组合拳出击

2014-09-25 10:02 出处:大洋网-广州日报 人气: 评论(



  互联网金融大战:传统银行组合拳出击

  去年以余额宝为代表的互联网理财迅速兴起,短时间内就吸引了上千亿资金涌入,不仅分流了银行理财客户,还带来了存款“搬家”现象。

互联网金融大战:传统银行组合拳出击

互联网金融大战:传统银行组合拳出击

  作为互联网金融的典范代表——“宝宝”类理财在不到两年的时间规模达到近万亿规模,给原本没有生机的公募基金带来了活力。传统的宝宝类产品一般对接的是货币基金,安全性和流动性相当于银行的活期存款,但以收益高于银行活期几倍的优势吸引了大批的银行活期存款,一定程度上对传统金融形成了冲击。

  三类宝宝基金系数量最多

  遭遇“狼来了”的传统银行业也给出了迅速反击,从首个银行系宝宝问世到目前多家银行都推出了银行系宝宝,目前银行系的宝宝甚至数量已经超过了互联网系宝宝。

  “从目前宝宝类产品的格局看,主要有银行系宝宝、互联网宝宝以及基金系宝宝三类”,优选财富投资研究中心统计,目前宝宝类产品从数量看基金系最多,共30个;银行系宝宝16个涉及银行12家;互联网系宝宝数量最少,只有11个。

  优选财富董事长张虎成接受记者采访时表示,虽然数量上已经超出,但在规模上互联网系宝宝因有余额宝的强大支撑处于领先地位,并且短期内其领先优势难以撼动。

  各种宝宝收益降优势不再

  和此前动辄7%轻则也有6%的预期收益率看,目前不管是银行系宝宝还是互联网系宝宝,其收益率都出现了较大幅度的下滑。记者统计发现,从收益率上看,各类宝宝目前差异性不大,平均七日年化收益率在4.5%左右的水平,从部分统计的“宝宝”类产品来看,收益区间主要处于4%~4.5%。

  此外,融360理财专家徐瑾称,受银行宝宝加入、货币基金优势不再等因素影响,宝宝类理财产品面临着较大的竞争,其收益率优势也不复存在。

  “从宝宝类理财的发展格局看,未来宝宝类产品的竞争格局除了同类产品之间的竞争外,随着票据理财、保险类宝宝等收益相对较高的产品的推出,宝宝类理财也将进入跨品种的竞争格局之中,随着利率市场化的推进,未来货币基金的收益率也将趋于正常化,宝宝类理财的优势也将逐步被忽略。”张虎成表示。

  未来发展展望

  1 互联网金融竞争压力持续加大

  互联网金融仍然是未来发展的一片蓝海,未来发展空间仍然会很大,但同时竞争格局也会更加剧烈。

  分析认为,互联网金融未来的竞争主要是围绕在同类产品之间的竞争。由于互联网金融的进入门槛相对较低,并且赚钱效应明显,导致目前的产品种类较为集中,竞争也比较激烈,比如就P2P来看,据优选财富投资研究中心统计,截至2014年6月,我国的P2P平台已经接近1200家,而这些P2P之间的差异性并不明显,这种行业内的竞争会更加激烈,随着投资者的成熟,未来还会有大批的P2P平台消失,最终行业将走向寡头发展格局。

  跨行业竞争也将成未来竞争关键点。互联网金融的发展开始朝多样化方向发展,未来跨行业的竞争格局或成助推互联网金融发展的主要动力。

  2 产品收益将持续下行

  近几个月来,“宝宝”类理财产品收益率一直在下滑通道,进入8月份后,各类理财宝宝的7日年化收益基本低于5%。

  “竞争加剧及市场利率化的推进都会影响到未来宝宝类理财的发展,长周期收益率继续下行是必然,同时规模也会逐渐萎缩。”优选财富董事长张虎成告诉记者。

  在流动性宽松、利率市场化的大背景下,政策导向正逐步向解决企业融资成本高、融资难的方向发展。从另一方面讲,货币利率取决于央行流动性政策、银行资金供需等因素,企业融资成本高、融资难的问题普遍存在,解决这一问题并不是一蹴而就的,可能需要长时间的微刺激影响。而对于“宝宝”类理财来讲也存在同样的问题,除了受特殊时点以及特殊事件的影响外,“宝宝”类理财产品短期收益率会维持比较稳定的水平,预计在4%左右波动,但随着信贷成本的正常化发展以及利率市场化的影响,“宝宝”类理财破4%已成必然。

  融360统计数据也显示,预计未来宝宝类产品将跌至4%临界点,最终回落到3%~4%,收益率的竞争优势不再。

  在货基监管趋严及收益率下降的预期之下,部分基金公司开始淡化收益率,进而突出流动性的宣传。余额宝基金经理王登峰就表示,余额宝已经从爆发式增长期转入规模平稳增长期,确保资产的安全性、流动性,比收益排名更重要,为了弥补收益率下降带来的不利影响,近期余额宝推出了应用场景服务,包括购车、买淘宝旅行产品等,以此来加强用户黏性。

  3 传统银行继续“组合拳”出击

  事实上,为推动变革之路,各家银行除了推出宝宝系产品,更在自身的互联网题材上多拳出击。感受到危机的银行,借势积极与第三方支付、电商平台等机构合作,开始了新一轮产品创新,银行系“宝”类产品不断涌现,分得了市场很大一块蛋糕。

  比如,民生银行推出的“如意宝”截至今年6月末,总申购额已达645.83亿元。

  随后,包括兴业银行、华润银行、上海银行、包商银行、南京银行、江苏银行、平安银行等在内的各家银行纷纷密集推出直销银行,不同于互联网公司多以余额理财为主的单一产品模式,直销银行力求存款、贷款、理财的全产品线融通。

  在标配的类余额宝货币基金产品基础上,各家直销银行还会提供针对各类客户用心设计的不同产品,例如民生直销银行的定期理财品牌“定活宝”,兴业直销银行提供的基金代销业务,“小马Bank”提供的P2P理财。有的直销银行更推出黄金、保险、银行理财等业务。

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